1、借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)開立個(gè)人住房公積金賬戶半年(含半年)以上，且在申請(qǐng)貸款時(shí)己連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，繳存比例不低于上年月平均工資總額的2*8%。

2、在中心繳存住房公積金;

3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

4、借款申請(qǐng)人離異的，抵押的是借款申請(qǐng)人或其配偶的房屋，需要提供財(cái)產(chǎn)分割證明材料;

5、貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款當(dāng)月前，一年內(nèi)未支取本人住房公積金帳戶余額(貸款當(dāng)月將已支取住房公積金補(bǔ)回的除外);

6、凡連續(xù)、足額繳存住房公積金半年以上的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員和城鎮(zhèn)農(nóng)牧民，均可享受住房公積金貸款，不允許一次性補(bǔ)繳;

7、已婚借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，其配偶為共同借款人、共同債務(wù)人;確有特殊情況的，借款人應(yīng)當(dāng)提供合法有效的相關(guān)證明材料并經(jīng)住房公積金管理中心確認(rèn);

(一)貸款申請(qǐng)表：《個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表》。

(二)借款申請(qǐng)人提供下列證明資料：

1、身份證、軍官證等身份證件;借款申請(qǐng)人及配偶、抵押物共有權(quán)人及配偶、質(zhì)物共有權(quán)人及配偶等均需提供身份證件;

2、戶口簿、暫住證等有效居留證明;

3、婚姻狀況證明;婚姻證明包括結(jié)婚證、民政部門、社區(qū)出具的婚姻狀況證明等;

4、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或其他證明文件：

5、購(gòu)買新建住房的，經(jīng)房產(chǎn)管理部門備案的房屋買賣合同、預(yù)付款憑證或預(yù)告登記證明;購(gòu)買拆遷安置房的還需提供房屋拆遷協(xié)議或合同;購(gòu)買二手房的需提供過戶后的《房屋所有權(quán)證》和交易稅費(fèi)票據(jù)。

另：建造、翻建、大修自住住房的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有(集體)土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃(村鎮(zhèn)建設(shè)工程)許可證》、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽訂的建筑工程施工合同、購(gòu)買建筑材料及其他施工費(fèi)用發(fā)票;

(三)其他證明材料：

1、未在規(guī)劃確定的用地范圍內(nèi)建造、翻建、大修自住住房的，需提供當(dāng)?shù)貒?guó)土資源主管部門頒發(fā)的《集體土地使用證》、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府頒發(fā)的《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》和《開工批準(zhǔn)意見書》。

2、需要提供的其他證明或資料。

　　步驟一：中心負(fù)責(zé)個(gè)人住房公積金貸款的審批。

　　個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行審貸分離制度，貸款受理與初審、復(fù)審、終審崗位應(yīng)分設(shè)，采取書面操作和電子化操作相結(jié)合的方式，逐級(jí)逐筆進(jìn)行貸款審批，分級(jí)負(fù)責(zé)。個(gè)人住房公積金貸款必須堅(jiān)持面談制度，貸款經(jīng)辦人必須與借款人及其所有相關(guān)權(quán)利人進(jìn)行面談，了解其真實(shí)情況。

　　步驟二：貸款申請(qǐng)受理與初審

　　(一)貸款委托人應(yīng)為借款申請(qǐng)人提供《個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表》。

　　(二)《個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表》包括以下內(nèi)容：

　　1、借款申請(qǐng)人及配偶、產(chǎn)權(quán)人、保證人的姓名、身份證號(hào)碼、個(gè)人住房公積金明細(xì)賬號(hào)、婚姻狀況、月收入、戶口所在地、現(xiàn)居住地、工作單位、單位地址、聯(lián)系電話;

　　2、購(gòu)房合同編號(hào)、房屋座落地點(diǎn)、類型、建筑面積及竣工交付使用時(shí)間、房屋單價(jià)及總價(jià)款;

　　3、售房單位(人)名稱、地址、聯(lián)系電話、商品房銷售(預(yù)售)證號(hào)碼;

　　4、申請(qǐng)借款金額、期限及還款方式選擇;

　　5、貸款擔(dān)保方式選擇;

　　6、借款申請(qǐng)人對(duì)填寫內(nèi)容及提供證明資料真實(shí)性的聲明;

　　7、管理部工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫《個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表》。

　　(三)貸款委托人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人提供下列證明資料：

　　1、身份證、軍官證等身份證件;借款申請(qǐng)人及配偶、抵押物共有權(quán)人及配偶、質(zhì)物共有權(quán)人及配偶等均需提供身份證件;

　　2、戶口簿、暫住證等有效居留證明;

　　3、婚姻狀況證明;婚姻證明包括結(jié)婚證、民政部門、社區(qū)出具的婚姻狀況證明等;

　　4、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或其他證明文件：

　　5、購(gòu)買新建住房的，經(jīng)房產(chǎn)管理部門備案的房屋買賣合同、預(yù)付款憑證或預(yù)告登記證明;購(gòu)買拆遷安置房的還需提供房屋拆遷協(xié)議或合同;購(gòu)買二手房的需提供過戶后的《房屋所有權(quán)證》和交易稅費(fèi)票據(jù)。

　　建造、翻建、大修自住住房的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有(集體)土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃(村鎮(zhèn)建設(shè)工程)許可證》、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽訂的建筑工程施工合同、購(gòu)買建筑材料及其他施工費(fèi)用發(fā)票;

　　(四)其他證明材料

　　1、未在規(guī)劃確定的用地范圍內(nèi)建造、翻建、大修自住住房的，需提供當(dāng)?shù)貒?guó)土資源主管部門頒發(fā)的《集體土地使用證》、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府頒發(fā)的《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》和《開工批準(zhǔn)意見書》。

　　2、需要提供的其他證明或資料。

　　溫馨提示：貸款初審要點(diǎn)：

　　(1)借款申請(qǐng)人借款資格審核。借款申請(qǐng)人提交的身份證明、婚姻證明材料合法有效，繳存住房公積金狀況符合規(guī)定，提供的個(gè)人基本信息與住房公積金繳存登記信息一致等。

　　(2)住房消費(fèi)真實(shí)性審核。購(gòu)買住房的：審核購(gòu)房合同 、首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額不得低于購(gòu)房合同價(jià)值的20%等;自建、翻建、大修自住住房的：審核項(xiàng)目批準(zhǔn)文件合法有效，自籌資金達(dá)到預(yù)算工程費(fèi)用的規(guī)定比例。

　　(3)貸款擔(dān)保審核。采用房產(chǎn)抵押的：抵押房產(chǎn)的真實(shí)性，抵押房產(chǎn)權(quán)屬是否清晰，抵押物評(píng)估報(bào)告是否真實(shí)、價(jià)格是否合理;采用質(zhì)押的：質(zhì)物權(quán)屬是否清晰，質(zhì)物類型、票面價(jià)值、期限等要素是否符合規(guī)定;采用保證擔(dān)保的：保證人是否具備擔(dān)保資格和能力等。

　　(4)證明資料審核。貸款所需證明資料內(nèi)容完整、真實(shí)、合法，印章清晰，復(fù)印件與原件相符。

　　(5)與借款申請(qǐng)人面談。進(jìn)一步核實(shí)借款申請(qǐng)人提供證明資料及借款行為真實(shí)、合法，告知借款申請(qǐng)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)等，并形成面談?dòng)涗洝?/p>

　　(6)借款申請(qǐng)人、借款人配偶、保證人信用狀況。通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用狀況。

　　步驟五：貸款初審后，貸款初審人應(yīng)出具初審意見

　　(1)符合貸款條件的，對(duì)借款申請(qǐng)人可貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等提出初步意見，按規(guī)定收存證明資料。

　　(2)對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人補(bǔ)充相關(guān)證明資料，進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。

　　(3)對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)書面說明原因，退回申請(qǐng)。

　　步驟六：貸款復(fù)審

　　(一) 對(duì)通過初審后的貸款申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行復(fù)審，復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：

　　1、收存的證明資料齊全，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，印章清晰。

　　2、擔(dān)保方式、可貸款金額、期限、利率、還款方式符合規(guī)定，數(shù)額計(jì)算準(zhǔn)確;

　　3、電子文檔掃描內(nèi)容齊全。

　　4、其他需要復(fù)審的內(nèi)容。

　　(二)貸款復(fù)審后，貸款復(fù)審人應(yīng)出具復(fù)審意見。

　　1、復(fù)審?fù)ㄟ^的，將貸款申請(qǐng)資料和復(fù)審?fù)庖庖娨扑托刨J科。

　　2、復(fù)審中發(fā)現(xiàn)有疑義的，復(fù)審人將貸款申請(qǐng)資料退回初審人，要求進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。

　　3、復(fù)審未通過的，復(fù)審人應(yīng)注明原因，逐級(jí)退回貸款申請(qǐng)資料。

　　步驟七：貸款批準(zhǔn)

　　復(fù)審?fù)ㄟ^的，信貸科應(yīng)對(duì)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)并出具復(fù)審意見，報(bào)審貸會(huì)批準(zhǔn)。

　　(1)批準(zhǔn)貸款的，告知貸款受托人辦理相關(guān)貸款手續(xù);貸款受托人根據(jù)貸款委托人的貸款審批意見辦理貸款相關(guān)手續(xù)。

　　(2)有疑義的，將貸款申請(qǐng)資料退回復(fù)審人，要求進(jìn)一步調(diào)查落實(shí);

　　(3)未批準(zhǔn)貸款的，應(yīng)注明原因，將貸款申請(qǐng)資料逐級(jí)退回，由貸款初審人告知借款申請(qǐng)人不予貸款的原因，并返還貸款申請(qǐng)資料。

　　步驟八：簽訂借款合同

　　(一) 簽訂借款合同前，簽證人員應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知合同簽約方有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)等。

　　(二)借款合同中的借款用途、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等內(nèi)容須與審貸會(huì)決定事項(xiàng)一致。

　　(三)貸款委托人準(zhǔn)予貸款后，與借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人(抵押、質(zhì)押、保證)應(yīng)簽訂借款合同及擔(dān)保(抵押、質(zhì)押、保證)合同，借款合同及擔(dān)保合同(擔(dān)保條款)至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　1、貸款用途、金額、利率和期限;

　　2、月還款本息額;

　　3、擔(dān)保方式和擔(dān)保責(zé)任;

　　4、還貸約定日和還貸規(guī)則;

　　5、違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式;

　　6、合同各方的權(quán)利、義務(wù);

　　7、合同各方約定的其他條款。

　　步驟九：辦理貸款擔(dān)保

　　(1)采用抵押的，應(yīng)在貸款發(fā)放前，到房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦妥抵押登記手續(xù)并取得房屋抵押權(quán)屬證明;采用質(zhì)押的，應(yīng)在貸款發(fā)放前取得質(zhì)押權(quán)利憑證，并辦妥質(zhì)押憑證凍結(jié)止付登記。

　　(2)以《房屋所有權(quán)證》住房辦理抵押的，應(yīng)獲得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和房屋評(píng)估報(bào)告。

　　步驟十：貸款發(fā)放

　　(1)符合貸款發(fā)放條件的，貸款委托人向貸款受托人出具貸款通知書，并將貸款資金劃至在貸款受托人處開立的委托貸款基金專戶。

　　(2)依據(jù)《個(gè)人住房公積金金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議》，貸款委托人與借款人簽訂借款支付憑證和授權(quán)扣款協(xié)議，將貸款資金從委托貸款基金專戶劃轉(zhuǎn)到借款人開立的賬戶。

　　(3)委托貸款基金專戶余額應(yīng)做到日清月結(jié)。

　　(4) 貸款委托人應(yīng)依據(jù)返回的貸款發(fā)放信息和貸款發(fā)放憑證建立個(gè)人住房公積金貸款明細(xì)賬。

貸款額度：單繳存職工家庭公積金貸款額度最高限額為30萬元，雙繳存職工家庭公積金貸款額度最高限額40萬元。

貸款額度計(jì)算方式：

(1)按照還貸能力計(jì)算的最高可貸額度：公積金個(gè)貸總額可貸額度=借款人家庭月收入之和×50%(還貸能力系數(shù))×貸款期數(shù)；

(2)按照所購(gòu)房屋價(jià)格計(jì)算的最高可貸額度：公積金個(gè)貸總額可貸額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)(現(xiàn)行購(gòu)房總價(jià)80%)；

(3)按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的最高可貸額度：公積金個(gè)貸總額可貸額度=( 夫妻雙方公積金賬戶余額+夫妻雙方公積金月繳存額×貸款期數(shù))×2；

注：貸款額度不得高于職工夫妻雙方申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍，辦理過住房公積金提取的，貸款額度不得超過住房公積金存儲(chǔ)余額的15倍。

(4)按照貸款最高限額計(jì)算的最高可貸額度：公積金個(gè)貸總額可貸額度最高限額不得超過管委會(huì)規(guī)定的最高限額;

(5)按照房產(chǎn)抵押擔(dān)保權(quán)利價(jià)值計(jì)算的最高可貸額度：借款人借款額度最高不得超過所抵押房屋評(píng)估價(jià)值(當(dāng)年房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn))的80%;平房、建成年限在30年以上的樓房不得申請(qǐng)?jiān)O(shè)定抵押辦理貸款。

方式1：借款人每月還款日前到住房公積金管理中心或受托銀行窗口償還貸款本息。

方式2：借款人所在單位(或財(cái)政部門)與住房公積金管理中心簽訂委托代扣協(xié)議，由借款人所在單位(或財(cái)政部門)負(fù)責(zé)每月從借款人工資中代扣并辦理還款手續(xù);借款人工作調(diào)動(dòng)時(shí)，原單位須書面通知住房公積金管理中心。

方式3：借款人與受托銀行簽訂委托代扣協(xié)議，授權(quán)受托銀行每月從借款人信用卡、儲(chǔ)蓄卡或存折中代扣貸款本息。

方式4：借款人須在受托銀行辦理信用(儲(chǔ)蓄)卡或存折，并在每月還款日前3個(gè)工作日存入不低于當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的存款。