?????? 貸款對(duì)象

　　貸款對(duì)象是指在本市行政轄區(qū)內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房,并在本市行政轄區(qū)內(nèi)按時(shí)、足額正常連續(xù)繳存住房公積金的職工或在本市行政轄區(qū)內(nèi)購房，但在省內(nèi)其他州(市)按時(shí)、足額正常連續(xù)繳存住房公積金的職工。

　　貸款用途

　　申請的貸款必須用于購買、建造、翻建、大修自住住房。

　　借款人

　　借款人須具有完全民事行為能力，且必須是購房合同或協(xié)議約定的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人。

　　繳存時(shí)間

　　借款人及單位按規(guī)定按時(shí)，足額辦理住房公積金繳存手續(xù)，并在申請貸款時(shí)，開立住房公積金繳存賬戶滿12個(gè)月(含)，且連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上;借款人戶籍在昆明且在本市行政轄區(qū)外繳存住房公積金的，須提供繳存地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明。

　　貸款期限

　　住房公積金個(gè)人住房貸款申請期限為1-30年，男職工不超過60周歲，女職工不超過55周歲，住房公積金個(gè)人住房貸款申請期限最長不超過30年。

　　信用記錄

　　購房相關(guān)人信用報(bào)告記錄超過以下標(biāo)準(zhǔn)，借款人均不能申請住房公積金貸款：

　　1、個(gè)人貸款月還款違約記錄達(dá)到連續(xù)違約6次(含6次)的;

　　2、信用卡未還最低還款額次數(shù)達(dá)到連續(xù)6次(含6次)的;

　　3、個(gè)人貸款月還款違約記錄、信用卡未還最低還款額次數(shù)累計(jì)達(dá)到10次(含10次)的，貸款和信用卡記錄合并計(jì)算;

　　4、到期還款的貸款到期后逾期一年以上未還款的。

　　住房套數(shù)認(rèn)定

　　住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：按照借款人申請貸款時(shí)中國人民銀行個(gè)人信用報(bào)告記錄的個(gè)人住房貸款筆數(shù)、昆明市住房公積金綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款次數(shù)及借款人提交的家庭住房實(shí)有套數(shù)誠信保證書認(rèn)定。

　　首付款比例

　　1、繳存職工申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買首套自住住房，最低首付款比例不低于20%。

　　2、對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于20%。

　　3、對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)商業(yè)性住房貸款未結(jié)清的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于30%。

　　【注：已申請過住房公積金個(gè)人住房貸款的繳存職工，公積金貸款未結(jié)清的，不得再次申請住房公積金個(gè)人住房貸款。】

　　其他條件

　　1、購買改善型自住住房的住房公積金繳存職工家庭，上一筆住房公積金個(gè)人住房貸款結(jié)清后，允許再次申請住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　2、目前不受理住房公積金繳存職業(yè)家庭購買第三套及以上住房的住房公積金個(gè)人住房貸款申請。

????? 買一手房貸款條件

　　申請條件

　　除貸款基本條件外，還需滿足以下條件：

　　購買一手房，樓盤開發(fā)商需與住房公積金管理中心簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議，購買未簽訂協(xié)議樓盤一手房，若符合擔(dān)保公司條件，可由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保才能申請。

　　貸款基本條件：2017昆明公積金貸款條件(超詳細(xì))

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復(fù)印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復(fù)印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復(fù)印件(由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào)，經(jīng)中心查詢認(rèn)定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復(fù)印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細(xì));

　　6、首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

　　7、商品房購銷合同原件及復(fù)印件(購房合同原件備案表需加蓋開發(fā)商印章);

　　8、借款人還款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的還款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　9、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

　　10.借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準(zhǔn)備原件，提供2套復(fù)印件;申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復(fù)印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場辦理。

????? 申請條件

　　購買二手房的貸款申請人自取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》45天之內(nèi)(以證書記載時(shí)間為準(zhǔn))向公積金中心申請住房公積金貸款。

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復(fù)印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復(fù)印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復(fù)印件(由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào)，經(jīng)中心查詢認(rèn)定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復(fù)印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細(xì));

　　6、首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

　　7、契稅發(fā)票原件及復(fù)印件;

　　8、過戶前原房東產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件;

　　9、房屋買賣合同原件及復(fù)印件(需整本完整復(fù)印);

　　10、售房人收款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的收款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　11、借款人還款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的收款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　12、抵(質(zhì))押物憑證及評(píng)估報(bào)告原件[抵(質(zhì))押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準(zhǔn)備原件，提供2套復(fù)印件;申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復(fù)印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場辦理。

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????? 買一手房貸款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復(fù)印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復(fù)印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復(fù)印件(由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào)，經(jīng)中心查詢認(rèn)定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復(fù)印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細(xì));

　　6、首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

　　7、商品房購銷合同原件及復(fù)印件(購房合同原件備案表需加蓋開發(fā)商印章);

　　8、借款人還款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的還款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　9、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

　　10.借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準(zhǔn)備原件，提供2套復(fù)印件;申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復(fù)印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場辦理。

　　買二手房貸款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復(fù)印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復(fù)印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復(fù)印件(由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào)，經(jīng)中心查詢認(rèn)定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復(fù)印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細(xì));

　　6、首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

　　7、契稅發(fā)票原件及復(fù)印件;

　　8、過戶前原房東產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件;

　　9、房屋買賣合同原件及復(fù)印件(需整本完整復(fù)印);

　　10、售房人收款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的收款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　11、借款人還款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交貸款銀行的收款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　12、抵(質(zhì))押物憑證及評(píng)估報(bào)告原件[抵(質(zhì))押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準(zhǔn)備原件，提供2套復(fù)印件;申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復(fù)印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場辦理。

????? 昆明住房公積金貸款指南

　　申請條件

　　1、原商業(yè)性個(gè)人住房貸款已辦妥抵押登記手續(xù)，可申請商轉(zhuǎn)公貸款。

　　2、借款人與原商業(yè)性個(gè)人住房貸款銀行約定可以提前還款。

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復(fù)印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復(fù)印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結(jié)婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復(fù)印件(由單位提供單位、個(gè)人賬號(hào)，經(jīng)中心查詢認(rèn)定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復(fù)印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細(xì));

　　6、商業(yè)貸款余額查詢表或?qū)~單原件及復(fù)印件(需提供最新余額對(duì)賬款，如申請時(shí)商貸扣款日已過，需到原貸款銀行重新打印);

　　7、商貸所購住房的產(chǎn)權(quán)證(或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證)復(fù)印件(產(chǎn)權(quán)人和共有人復(fù)印件均需要提供);

　　8、原商業(yè)貸款的還款銀行卡復(fù)印件(復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　9、原商業(yè)貸款的房屋購銷合同原件及復(fù)印件(需整本完整復(fù)印);

　　10、原商業(yè)貸款的借款合同原件及復(fù)印件(需整本完整復(fù)印);

　　11、借款人還款賬號(hào)原件及復(fù)印件(需提交本次貸款銀行的還款卡號(hào)，復(fù)印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復(fù)印);

　　12、抵(質(zhì))押物憑證及評(píng)估報(bào)告原件[抵(質(zhì))押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準(zhǔn)備原件，提供2套復(fù)印件;申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復(fù)印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現(xiàn)場辦理。

????? 買一手房貸款流程：

　　購房人與樓盤開發(fā)商簽訂《購房合同》，向公積金管理中心所屬管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請，受理后進(jìn)行審批，審批通過，發(fā)放貸款，貸款資金轉(zhuǎn)到樓盤開發(fā)商收款賬戶。

　　買二手房貸款流程：

　　1、貸款申請人取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》后，向公積金管理中心所屬管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請，受理審批通過的，待辦理完成不動(dòng)產(chǎn)抵押登記取得《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后發(fā)放貸款，貸款資金劃轉(zhuǎn)到賣房人提供的銀行收款賬戶。

　　2、選擇由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，在取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》后，擔(dān)保公司出具《擔(dān)保函》，中心發(fā)放貸款，貸款資金轉(zhuǎn)到賣房人提供的銀行賬戶。

????? 貸款額度：

　　職工貸款額度按購房實(shí)際需求和家庭還貸能力綜合確定，最終貸款額度不得超過本市住房公積金個(gè)人住房貸款的最高額度限制。

　　1、繳存公積金雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬元；一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為30萬元。

　　2、繳存公積金單職工家庭，貸款最高額度為30萬元。

　　3、借款人父母或同戶未婚子女為所購住房產(chǎn)權(quán)共有人，貸款最高額度為50萬元。

????? 還款方法

　　借款人應(yīng)按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。

　　一、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息。

　　二、貸款期限在1年以上的，借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。

　　1、等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

　　計(jì)算公式如下：

　　每月還款額={月利率×[1+月利率](還款月數(shù))/[1+月利率](還款月數(shù))-1}×貸款本金

　　2、等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，利息隨本金逐月遞減。

　　計(jì)算公式如下：

　　每月還款額=貸款本金/還款月數(shù)+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

　　【注：借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結(jié)清貸款。提前償還部份貸款本金的，借款人應(yīng)事先告知貸款人，經(jīng)貸款人同意后，由貸款人根據(jù)約定的利率和貸款余額，按實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息，已計(jì)收的利息不作調(diào)整。】

　　還款扣劃順序

　　先扣劃借款人的個(gè)人公積金賬戶，再扣劃借款人配偶的個(gè)人公積金賬戶，最后扣劃借款人貸款時(shí)關(guān)聯(lián)的銀行儲(chǔ)蓄賬戶。