有句話說：“記帳是理財(cái)?shù)牡谝徊??！庇谑歉F人盲目的聽話照做，乖乖地在帳本上記下每一條收入與支出，以為這樣就等于拿到富人俱樂部的入場(chǎng)券，結(jié)果過了好幾年，還是只能過著縮衣節(jié)食的生活，除了身上數(shù)十年如一日的窮酸味，身后還有一堆債主追著跑。
■為什么記帳會(huì)讓窮人愈來愈窮？
因?yàn)橛泿?huì)讓窮人成為事后諸葛，查帳則會(huì)讓富人洞燭機(jī)先。
窮人總是在數(shù)字上下文章，只是加一塊減一塊就像發(fā)生什么大新聞似的，這樣的觀念，只能計(jì)算眼前擁有的收入與支出，而無法衡量未來的資產(chǎn)與負(fù)債，因此就只好在加加減減的小錢中庸碌一生。
富人不會(huì)把時(shí)間花在沒有效益的事情上，他們不記帳，但必定按時(shí)查帳。只有加減的數(shù)字游戲?qū)λ麄兌砸稽c(diǎn)用處也沒有，衡量金錢的關(guān)鍵，應(yīng)該要從“比例”開始。
窮人的金錢觀念錢是等差級(jí)數(shù)，不是賺一元就是虧一元，但富人的觀念是等比級(jí)數(shù)，轉(zhuǎn)眼之間就已賺了好幾座金山銀山。
想變成有錢人，你得先知道有錢人都在做什么。富人想的跟你不一樣，做的也不一樣，如果你不觀察不學(xué)習(xí)，以為用窮人習(xí)性就可以為自己的身價(jià)翻本，根本就是癡人說夢(mèng)。
不過，想成為富人其實(shí)并不難，只要你愿意把身上的窮人習(xí)性升級(jí)為富人慣性，雖然剛開始一定會(huì)發(fā)生程序不兼容的成本，但最終一定會(huì)讓你大呼值回票價(jià)。
■十年不喝星巴克，就能買一棟房子？
“在我眼里金錢像糞便一樣，如果你把它散出去，就可以做很多的事；要是把它藏起來，就會(huì)變得臭不可聞?！甭蹇朔评赵诮o兒子的信中寫到。
洛克菲勒幾乎是“富人”的代名詞，但他卻不會(huì)告訴你省錢能致富。
有錢人喜歡的不是“有錢”，只是無法忍受貧窮；富腦袋的“脫貧計(jì)劃”之所以能成功，就是不想忍受低水平的生活。
知名的“拿鐵理論”說的是：每天少喝一杯星巴克拿鐵，幾十年后，省下來的錢足以買一棟臺(tái)北的房子。
就算你根本不喝星巴克，你有因此買得起房子嗎?
如果這是真的，窮忙族早該絕跡了。
那些大老板的桌上每天都擺一杯星巴克，他們照樣坐擁豪宅，甚至是好幾棟;你只能望著老板桌上的星巴克，喝著即溶咖啡、咬牙切齒的默念“我要省錢”。
你能忍耐龐大的工作量和高漲的物價(jià)，但薪水卻不會(huì)因此追上通膨的速度。
如果你仍想靠著儲(chǔ)蓄脫貧，十年后你還會(huì)在原地踏步；如果你認(rèn)為勒緊褲袋就能抵抗通膨，四十年后你將追悔莫及。
猶太人的致富典籍《塔木德(Talmud)》中有段名言：“上帝把錢作為禮物送給我們，目的是讓我們購買這世間的歡樂，而不是讓我們攢起來還給祂。”
我們一直被教導(dǎo)節(jié)約理財(cái)，卻經(jīng)常忽略一個(gè)事實(shí)──錢本來就是拿來用的。
試想到星巴克消費(fèi)讓你心情愉快，使得工作效率大增，那樣的效益就不是“拿鐵的價(jià)格加上投資報(bào)酬率”可以取代的。
■只會(huì)勒緊荷包的人，絕對(duì)賺不到錢
很多理財(cái)方式一味鼓吹存錢，卻忽略懂得花錢才是健康的致富之道；這不是鼓勵(lì)你效法美國人的“負(fù)債式享受”，有錢人自有一套“量力而為”的享受方式。
80%的人有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，錢有八成是放進(jìn)銀行；富人們卻幾乎不會(huì)把錢存在銀行里，而是想方設(shè)法的“貸”錢去用。
同樣是挑選住屋，窮人只愿意每個(gè)月花錢租屋；有錢人會(huì)評(píng)估房產(chǎn)的增值率，相中滿意的房子貸款也要買下，不僅住得舒服、轉(zhuǎn)手還能再賺一筆，何樂而不為？
窮人就算繳一輩子房租，房子也不會(huì)變成自己的，付出的錢多半打了水漂；相反的，有錢人在貸款買屋的那一刻，擁有的不只是一棟房子，還有隨時(shí)間增值的財(cái)富。
從現(xiàn)況看來，愈舍得花錢的人愈有錢，愈不敢花錢的人愈窮。
想在理財(cái)上自我突破，先換顆富人的腦袋，別再想著“我只賺22K(注：新臺(tái)幣，1新臺(tái)幣=0.2047人民幣，下同)，根本無財(cái)可理”，這只會(huì)讓你永遠(yuǎn)無法擺脫貧窮的命運(yùn)。
為何有錢人從不搜集折價(jià)券和排隊(duì)撿便宜？我曾經(jīng)聽過有個(gè)案例是這樣的，有位不動(dòng)產(chǎn)業(yè)界的大老板，早上在家固定都要看三份報(bào)紙，了解每天的時(shí)事與趨勢(shì)，每當(dāng)他看完報(bào)紙后，就會(huì)放在桌上跟早餐一起讓女傭收拾。
一直以來其實(shí)他心里都有個(gè)疑問，就是每次在回收箱的報(bào)紙總是看起來破破爛爛，被東剪一塊西剪一塊，于是他忍不住向女傭問起這件事，結(jié)果對(duì)方回答，因?yàn)槊刻斓膱?bào)紙上都會(huì)有50元商品折價(jià)券，所以就會(huì)花幾分鐘的時(shí)間把它們剪下來。
用餐結(jié)束之后，女傭收拾完早餐，就花了5分鐘剪下報(bào)紙上的折價(jià)券，同一時(shí)間，在書房談生意的大老板，把房子賣出之后一轉(zhuǎn)手就賺了5千萬。
我們都想當(dāng)有錢人，但總是常常在做女傭會(huì)做的事，完全不知道名為“省錢就是賺錢”的稻草堆下，暗藏意想不到的貧窮陷阱。
■使用折價(jià)券的次數(shù)愈頻繁，荷包的生命就被折壽得愈多
折價(jià)券就是業(yè)者極盡所能要讓窮人掏出錢的殺手锏，他們會(huì)灌輸你“很窮嗎？沒關(guān)系，用折價(jià)券就可以幫你省錢”或是“折價(jià)券保證可以讓你用最少的錢買到多的東西”的觀念。
但是他們故意沒說出口的事實(shí)是：雖然打折，但買愈多就一定花費(fèi)愈多，而且還會(huì)買下一些不需要的東西。
窮人花時(shí)間搜集折價(jià)券，以為可以讓荷包不會(huì)瘦得這么快，無形中卻因?yàn)閮r(jià)格便宜，導(dǎo)致多買了根本不必要的東西，反而花掉更多的錢，每個(gè)月的月底依舊要面對(duì)“月光光，心慌慌”的窘境。
堆積如山的折價(jià)券只堆棧了你的成就感，以及成為有錢人的假象，并不能真正讓你得到額外的金錢，而且你省下來的錢，日后還是必須被花掉，你只是遞延它被使用到的時(shí)間而已。
窮人只有省小錢的觀念所以只能賺小錢，而富人會(huì)把注意力放在如何賺更多錢。
■成本與效益，是成為富人的必備觀念
富人不會(huì)花時(shí)間去搜集折價(jià)券或是排隊(duì)買便宜，因?yàn)樗麄兞私鈺r(shí)間成本的重要性，既然每天24小時(shí)是無法變動(dòng)的成本，在成本不能調(diào)整的情況下，想要有高收益，就要選擇能產(chǎn)生高收益的方法。
而排隊(duì)搶便宜對(duì)富人來說除了“浪費(fèi)時(shí)間”之外，不然就是“毫無意義”。他們?cè)诤纫槐臅r(shí)間就能幫自己賺進(jìn)大把鈔票，怎么會(huì)把時(shí)間花在排兩個(gè)小時(shí)的隊(duì)，只是為了前一百名的消費(fèi)者可以享受半價(jià)的芒果冰。
同樣是一分鐘，窮人如果能賺到錢就心滿意足，富人則是絞盡腦汁，能賺一萬元就絕對(duì)不賺一百元。
窮人完全不了解成本與效益的概念，他們只知道只要做了這件事就會(huì)得到這個(gè)結(jié)果，富人會(huì)考慮到這個(gè)結(jié)果是否值得花費(fèi)這些時(shí)間及金錢后，再?zèng)Q定是否要進(jìn)行。
當(dāng)窮人在搜集便宜好康的優(yōu)惠券，富人可能已經(jīng)在研究世界趨勢(shì)與經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，正準(zhǔn)備要加碼投資或是擴(kuò)大事業(yè)版圖。
窮人只知道鈔票的多跟少，富人卻了解金錢的本質(zhì)，他們深知金錢是工具，身價(jià)才是財(cái)富，不使用折價(jià)券的原因，是因?yàn)椴幌Ｍ韮r(jià)也跟著折價(jià)了。
■把錢花在刀口上，不會(huì)讓你翻身致富
目前臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境正處于停滯發(fā)展階段，前陣子媒體24小時(shí)輪番報(bào)導(dǎo)高科技業(yè)裁員的后果，就是大家不敢花錢，曾經(jīng)有個(gè)夜市老板娘跟我說：“新聞現(xiàn)在每天都在報(bào)景氣有多差，大家都不敢消費(fèi)，我們生意也一年不如一年，現(xiàn)在的業(yè)績(jī)只能做到20年前的一半!”
因?yàn)槭杖霚p少不花錢，所以儲(chǔ)蓄率愈來愈高，也許你會(huì)問，大環(huán)境不好，未來的飯碗不知在哪里，把錢存起來未雨綢繆有錯(cuò)嗎?
事實(shí)上，你的消費(fèi)方式，將會(huì)決定你未來會(huì)變成窮人還是富人。
我曾經(jīng)聽過很多上班族談?wù)撍睦碡?cái)之道，最普遍的說法就是：“我的錢都花在刀口上?！彼悦刻旎ù蟀褧r(shí)間在貨比三家“省小錢”，一看到清倉大拍賣就見獵心喜，其實(shí)，錙銖計(jì)較可以省下多少銅板，才是壓垮窮人的最后一塊“磚頭”。
窮人之所以窮，不是因?yàn)闆]有投資的資金，而是沒有讓自己變有錢的腦袋。窮人的錢幾乎拿來當(dāng)作生活費(fèi)用，用負(fù)債消費(fèi)的方式過日子，無法轉(zhuǎn)換為創(chuàng)造更多收入的資本；相反的，富人之所以愈來愈有錢，是因?yàn)樗麄兊南M(fèi)都是資產(chǎn)性的流動(dòng)。
富人的手邊不會(huì)留有太多現(xiàn)金，因?yàn)樗棱n票每分每秒都在變薄，他們?cè)谝獾氖琴Y產(chǎn)凈值，富人手上的鈔票跟著他們的注意力流動(dòng)，在分秒間不斷轉(zhuǎn)換成不同形式的資產(chǎn)。
窮人的眼中只看得到工作收入，他們手上的鈔票無法簡(jiǎn)化，財(cái)產(chǎn)只會(huì)在不知不覺中逐漸歸零，最后甚至?xí)兂沙林氐呢?fù)債。
大多數(shù)人還在依循著上一代對(duì)金錢的態(tài)度，先找到一個(gè)穩(wěn)定工作努力向前，再把薪水拿來儲(chǔ)蓄買房子，這樣看似務(wù)實(shí)的理財(cái)觀念，會(huì)讓你未來遭遇到非常大的風(fēng)險(xiǎn)。
富人會(huì)“借貸購屋”，用好債買進(jìn)資產(chǎn)產(chǎn)生正的現(xiàn)金流，他們絕對(duì)不會(huì)“負(fù)壞債購屋”，在通貨緊縮的時(shí)候，實(shí)際的利率卻是上揚(yáng)的；而窮人身上的貧窮基因，讓他們總是不斷靠“借貸”買東西，持續(xù)產(chǎn)生負(fù)的現(xiàn)金流，以致財(cái)務(wù)黑洞愈來愈大洞。
這就是為什么富人愈花錢愈有錢，窮人同樣花錢如流水卻欠了一屁股債，不是因?yàn)楦蝗说陌俗直容^重或是祖墳風(fēng)水比較旺，這其中的貧富差距只是來自對(duì)金錢的態(tài)度截然不同。
有錢人的想法是讓錢住在“高級(jí)旅館”里，他會(huì)開始為手邊的錢安排“最好的出路”，對(duì)于富人來說，金錢的存在價(jià)值不是把錢供起來，而是把錢花掉。
很多人都是沒有目的的存著錢，當(dāng)一個(gè)“守財(cái)奴”或是“屋奴”，終其一生也很難變成真正的富人。
■窮人無論任何情況都習(xí)慣“Show Hand”
富人和窮人最大的差別在于，他們會(huì)把錢放在不同地方。
“雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里”這個(gè)簡(jiǎn)單的道理人人都懂，盡管如此，我還是經(jīng)常聽到很多人會(huì)說：“我手上的錢全都拿來投資某支股票”或是“我的收入都用在哪里了”，直到有一天莫名其妙被“斷頭”或“套牢”，才嚷著要去跳樓。
事實(shí)證明，貧窮是一種習(xí)慣，不是你的口袋有多少錢。
很多人最不想要的就是債務(wù)，但是腦子里卻沒有任何風(fēng)險(xiǎn)概念，經(jīng)常用“Show Hand(梭哈)模式”拿自己畢生的積蓄到市場(chǎng)上豪賭一把，這就是窮人不可逆的慣性。
所以，想要脫貧的第一堂課，就是不要再感情用事把手上的錢“All In”，學(xué)習(xí)分配金錢用在甚么地方非常重要。
富人的致富模式基本上都遵循同一個(gè)法則，他們聚焦在“如何運(yùn)用自己的金錢”，而不是如何存錢，他們不斷地把錢投資在可以創(chuàng)造更多現(xiàn)金、提供被動(dòng)收入、對(duì)抗通貨膨脹，以及不斷增值的資產(chǎn)之上。
英國作家狄更斯的《雙城記》開頭寫著：“那是最美好的時(shí)代，也是最糟糕的時(shí)代?！?/div>
現(xiàn)在我們也面臨了同樣的時(shí)代：美好的是，任何人都有機(jī)會(huì)在全世界經(jīng)濟(jì)重新洗牌的時(shí)候，乘勢(shì)而起一躍變成富人；糟糕的是，你抱著窮人的信念兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)了大半輩子，最后還是過著原來的窮酸日子。
大部份的人都逐漸淪為窮忙族與低收入戶，你每天拚命賣力工作也快要賺不到三餐溫飽的收入，想要置換你骨子里的貧窮基因打造成富貴體質(zhì)，首先，趕快丟掉窮人的信仰，克勤克儉不是你的致富圣經(jīng)，鐵飯碗更不會(huì)變成你的救贖。
我們總是為了手邊沒錢而感到羞愧苦澀，只有讓自己學(xué)會(huì)用富人的想法思考，痛下決心將貧窮的內(nèi)在“重新裝潢”，這才是真正讓你翻身的“富貴風(fēng)水”。
■人可以沒錢，但不能窮酸
長年下來，我一直在觀察，為何有錢人不論破產(chǎn)幾次，最終還是成為有錢人。相對(duì)的，窮人在貴人來臨或翻身時(shí)機(jī)到來時(shí)，卻一次次地視而不見或躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，不論他們?nèi)绾谓g盡腦汁貪財(cái)省錢，最終還是個(gè)窮人。
我也聽到很多中小企業(yè)主跟我抱怨，說那些剛畢業(yè)的社會(huì)新鮮人，為何一個(gè)個(gè)都安裝著窮人的腦袋，身上也散發(fā)著窮人的習(xí)性和氣味，即使相隔幾公尺遠(yuǎn)，甚至他們一進(jìn)門，那種窮酸味就能聞到。
其實(shí)，只要他們所選的工作有發(fā)展性，剛進(jìn)公司時(shí)即使薪水只有22K甚至更低，那又何妨？因?yàn)椋嬲茏屗麄冊(cè)谏鐣?huì)立足的，不是那份死薪水，而是從工作中學(xué)習(xí)到或累積起來的技能和Know How，只要他們的能力夠強(qiáng)，對(duì)公司貢獻(xiàn)度夠高，老板自然會(huì)用更高的薪水來肯定他們的能力。
然而，現(xiàn)在有許多年輕人來面試，都不問工作內(nèi)容或前景，卻只關(guān)心福利和薪水多寡。
我記得，有一次我在面試新人時(shí)，盡管對(duì)方也承認(rèn)自己什么都不會(huì)，也愿意參加公司的培訓(xùn)，然而卻在薪資上為了一千元的差距，和我爭(zhēng)執(zhí)了半天。
最后，雖然他同意這個(gè)薪資是公司政策，我也無法改變而暫時(shí)妥協(xié)，但我已經(jīng)心涼了一半，直接在他的面試表上注記：不錄取。
富人的富，不是先天的，窮人的窮，也不是命定的。人之所以會(huì)有窮富貴賤之別，其實(shí)關(guān)鍵是在習(xí)性，而不是祖先風(fēng)水或八字好不好，更不是取決于你的爸爸是誰或有沒有娶到富可敵國的千金女士。
說難聽一點(diǎn)，如果你整個(gè)人都散發(fā)著“窮酸”的習(xí)氣，就算你祖先或老爸多有錢，你也稱不上是富人或有錢人，頂多是擁有很多鈔票且身上散發(fā)著銅臭味的暴發(fā)戶罷了。
畢竟，做人可以沒錢，但不能窮酸一生。習(xí)性，才是決定你是富人或窮人的關(guān)鍵點(diǎn)。
