改革開放40年，因創(chuàng)新而有了源源不竭的動(dòng)能。正是一系列新技術(shù)的應(yīng)用和模式的創(chuàng)新，帶來了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速變革，催生了信息技術(shù)的發(fā)展和金融科技的進(jìn)步，促使支付介質(zhì)從卡端到互聯(lián)網(wǎng)端再到移動(dòng)端，推動(dòng)移動(dòng)支付的發(fā)展朝著安全和便捷相統(tǒng)一的方向發(fā)展。

　　中國銀聯(lián)作為國家轉(zhuǎn)接清算中心及金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，一直是我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。在新時(shí)代，銀聯(lián)不斷加速轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)力移動(dòng)支付創(chuàng)新，持續(xù)在支付的安全性、便捷性及場景化方面深入探索和研究，在保障國家金融安全的前提下引領(lǐng)“大智云移”科技創(chuàng)新。

　　建設(shè)全球領(lǐng)先系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò) 保障金融安全

　　銀聯(lián)作為國家重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)者與運(yùn)營者，保障跨行、跨境、跨地區(qū)的銀行卡交易安全、穩(wěn)定、持續(xù)、高效運(yùn)行是最基礎(chǔ)的職責(zé)。

　　自成立以來，為實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡在境內(nèi)境外的聯(lián)網(wǎng)通用，銀聯(lián)先后建成兩代轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)，在高可用、高性能、高可擴(kuò)展性、高安全、高可管理的“五高”技術(shù)要求方面取得良好效果，達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平。銀聯(lián)二代系統(tǒng)更是在國內(nèi)金融領(lǐng)域首創(chuàng)“雙活、主輔”的異地容災(zāi)模式，可在60秒內(nèi)完成異地容災(zāi)切換，系統(tǒng)可用率達(dá)到99.9999%。

　　同時(shí)，為更好地融合無卡、有卡支付通道，實(shí)現(xiàn)線上線下渠道的統(tǒng)一接入和服務(wù)，銀聯(lián)進(jìn)一步建成全渠道綜合支付服務(wù)平臺(tái)，形成涵蓋網(wǎng)頁、手機(jī)APP、無卡快捷、手機(jī)閃付、二維碼等多種支付形式的全渠道產(chǎn)品體系，面向產(chǎn)業(yè)多主體提供一站式支付解決方案。

　　近兩年來，隨著有關(guān)部門關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、個(gè)人銀行賬戶分類管理等監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，銀聯(lián)又積極籌劃建成新一代無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，支撐II/III類賬戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)條碼支付等新業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)接清算需求，幫助各成員機(jī)構(gòu)采用業(yè)界通用標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范接入銀聯(lián)系統(tǒng)處理無卡交易。

　　為滿足轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要，銀聯(lián)在2017年成功實(shí)施系統(tǒng)擴(kuò)容項(xiàng)目，不斷提升轉(zhuǎn)接系統(tǒng)交易性能和日清算交易處理能力，為持續(xù)向產(chǎn)業(yè)各方提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，成為中國金融高速公路的重要立交橋。

　　隨著支付方式的不斷創(chuàng)新，新型金融欺詐手段和市場違規(guī)現(xiàn)象不斷涌現(xiàn)。銀聯(lián)通過整合銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈及相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)，基于人工智能搭建了應(yīng)用效果國際領(lǐng)先的智能風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)，有效解決了銀行卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等金融欺詐行為難以識別和處理的行業(yè)痛點(diǎn)，使得國內(nèi)銀行卡欺詐損失率遠(yuǎn)低于國際平均水平。同時(shí)自主研發(fā)銀行卡受理市場違規(guī)偵測智能平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了多個(gè)違規(guī)偵測模型的創(chuàng)新與突破，有效攻克銀行卡受理市場違規(guī)治理難點(diǎn)。

　　銀聯(lián)正持續(xù)推進(jìn)大網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作，以實(shí)現(xiàn)核心網(wǎng)絡(luò)持續(xù)優(yōu)化擴(kuò)容和相關(guān)系統(tǒng)異地災(zāi)備建設(shè)為目標(biāo)，以泛化、多維、智能為發(fā)展方向，推動(dòng)銀聯(lián)交易網(wǎng)絡(luò)在處理性能、安全性、可靠性、可用性和可管理性等方面均達(dá)到國際一流和國內(nèi)領(lǐng)先水平，進(jìn)一步為國家金融安全保駕護(hù)航。

　　強(qiáng)化科技數(shù)據(jù)能力 朝“大智云移”邁進(jìn)

　　隨著全球迎來新一輪的IT信息技術(shù)革命，銀聯(lián)順應(yīng)商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)革新，朝著包含大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的“大智云移”戰(zhàn)略邁進(jìn)。

　　推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用。隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融科技領(lǐng)域的不斷深入，銀聯(lián)自2013年開始投入大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)，并積極研發(fā)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，為成員機(jī)構(gòu)、商戶、持卡人提供數(shù)據(jù)增值服務(wù)。在風(fēng)控領(lǐng)域，順應(yīng)國家普惠金融戰(zhàn)略，研發(fā)小微商戶評分產(chǎn)品，有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)；在營銷領(lǐng)域，研發(fā)營銷可視化展示平臺(tái)，為大型營銷活動(dòng)提供多維實(shí)時(shí)監(jiān)控服務(wù)；在決策領(lǐng)域，分別研發(fā)面向商業(yè)銀行和大商戶的智能決策分析平臺(tái)，提供經(jīng)營情況分析、客群特征分析、數(shù)字營銷等服務(wù)，并積極探索大數(shù)據(jù)智能化發(fā)展。

　　推進(jìn)人工智能研發(fā)。比如，當(dāng)下新技術(shù)正在全面改變?nèi)藗兊馁徫矬w驗(yàn)，銀聯(lián)研發(fā)了VR支付行業(yè)解決方案，幫助未來人類在生物識別、計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)支持下，實(shí)現(xiàn)虛擬購物和無密碼支付。這種購物場景很好地詮釋了“看到即買到”的概念，用戶可以沉浸于模擬真實(shí)世界的虛擬零售環(huán)境中完成購物全流程體驗(yàn)，使用全新VR支付技術(shù)，通過生物識別和計(jì)算機(jī)視覺來實(shí)現(xiàn)無密支付。

　　推動(dòng)云計(jì)算建設(shè)。為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展對系統(tǒng)容量彈性、快速靈活、安全可控等方面提出的要求，銀聯(lián)積極順應(yīng)云計(jì)算技術(shù)發(fā)展趨勢，在云基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)、云基礎(chǔ)軟件研發(fā)、應(yīng)用云化遷移等領(lǐng)域均取得顯著的工作成果。如今銀聯(lián)已建成云資源管理平臺(tái)2.0，私有云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)集中管控、彈性擴(kuò)展、安全隔離、故障轉(zhuǎn)移等功能特性，有力支撐各類新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。基于私有云穩(wěn)步發(fā)展的技術(shù)積累，銀聯(lián)進(jìn)一步探索金融行業(yè)云，致力于面向外部合作機(jī)構(gòu)提供多層次的云服務(wù)，初步建成對外云服務(wù)體系。經(jīng)過多年的探索與實(shí)踐，銀聯(lián)已逐漸成為國內(nèi)金融領(lǐng)域生產(chǎn)系統(tǒng)云實(shí)踐的先行者。2017年，銀聯(lián)應(yīng)邀參加OpenStack Summit悉尼峰會(huì)，作為國內(nèi)首家金融企業(yè)參與了OpenStack Super User獎(jiǎng)項(xiàng)的角逐并入選四強(qiáng)名單，同時(shí)還正式啟動(dòng)了由銀聯(lián)牽頭成立的金融工作組，標(biāo)志著銀聯(lián)在云計(jì)算領(lǐng)域的技術(shù)能力、工程實(shí)踐、團(tuán)隊(duì)水平得到業(yè)界的充分肯定。

　　打造移動(dòng)支付體系。銀聯(lián)始終緊跟支付產(chǎn)業(yè)的移動(dòng)化發(fā)展趨勢，大力投入移動(dòng)支付體系建設(shè)，創(chuàng)新性地運(yùn)用Token、HCE、二維碼等新技術(shù)，成功打造基于多種支付方式的移動(dòng)支付產(chǎn)品和綜合性移動(dòng)支付平臺(tái)，推出包括Huawei Pay、Apple Pay等在內(nèi)的銀聯(lián)手機(jī)支付支付產(chǎn)品，又成功研發(fā)二維碼支付產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)各類機(jī)構(gòu)間二維碼業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)通用。同時(shí)，推動(dòng)編制EMV二維碼國際規(guī)范，并配套完成境外二維碼的系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼的跨境通用。在綜合性移動(dòng)支付平臺(tái)建設(shè)方面，為落實(shí)人民銀行要求，堅(jiān)持聯(lián)網(wǎng)通用的發(fā)展道路，以打造統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一體驗(yàn)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)能力為目標(biāo)，以C端用戶為中心，推出銀行業(yè)統(tǒng)一移動(dòng)支付應(yīng)用“云閃付”APP，支持一站式申卡、人到人轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等核心業(yè)務(wù)功能。后臺(tái)層面，結(jié)合業(yè)界流行實(shí)踐，采用微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)，支撐海量用戶的高并發(fā)請求；網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用層面，采用各類安全防御和信息加密技術(shù)，保障系統(tǒng)穩(wěn)定及持卡人信息安全。

　　引領(lǐng)前瞻性技術(shù)研究 科技成果惠及民生

　　在向科技公司、數(shù)據(jù)公司轉(zhuǎn)型的過程中，銀聯(lián)不斷探索前瞻性技術(shù)研究，并努力將科技成果轉(zhuǎn)化為民生福祉。

　　在物聯(lián)網(wǎng)方面，銀聯(lián)開展物聯(lián)網(wǎng)在支付及金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究，形成了以物聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備管理平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和傳統(tǒng)手機(jī)四層的物聯(lián)網(wǎng)布局規(guī)劃。利用銀行卡覆蓋面廣、成本低、方便靈活等特點(diǎn)，自主研發(fā)智能受理終端，結(jié)合各類增值服務(wù)，為各行業(yè)提供支付場景解決方案，是國內(nèi)金融支付終端行業(yè)首個(gè)采用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)，結(jié)合智能終端技術(shù)的產(chǎn)品。銀聯(lián)利用智能受理終端構(gòu)建起“助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”，改善農(nóng)村金融生態(tài)，推進(jìn)助農(nóng)金融服務(wù)綜合應(yīng)用。通過智能受理終端實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、手機(jī)充值、公共繳費(fèi)、遠(yuǎn)程升級等眾多功能，以互聯(lián)網(wǎng)和云技術(shù)為基礎(chǔ)，讓現(xiàn)代金融服務(wù)走進(jìn)農(nóng)村，提高農(nóng)村金融服務(wù)能力，改善農(nóng)村銀行卡受理環(huán)境。助農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品填補(bǔ)了金融服務(wù)空白，解決了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)難問題。

　　為推進(jìn)銀聯(lián)受理市場建設(shè)，銀聯(lián)開展了智能化、輕量化受理終端創(chuàng)新工作，研發(fā)了無紙化簽名POS，以及集成NFC小額免密受理功能和二維碼主初掃功能的手機(jī)POS產(chǎn)品，完善移動(dòng)支付產(chǎn)品體系。

　　在具體場景落地應(yīng)用方面，銀聯(lián)圍繞汽車出行場景開展車載支付研究，與車企共同打造汽車出行場景解決方案，啟動(dòng)了汽車支付平臺(tái)研發(fā)工作，為用戶打造更好更便捷的無感支付體驗(yàn)。

　　銀聯(lián)還在生物識別技術(shù)研究方面聯(lián)合多家單位共同研發(fā)了聲紋支付、刷臉支付等，通過對前沿科技的探索與應(yīng)用豐富了支付形態(tài)。

　　在國內(nèi)支付市場創(chuàng)新引領(lǐng)的同時(shí)，銀聯(lián)將技術(shù)輸出延伸到了一帶一路沿線，積極響應(yīng)國家“一帶一路”建設(shè)倡議，承擔(dān)境外國家本地網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作，實(shí)現(xiàn)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)的國際輸出，同時(shí)堅(jiān)持對外開放技術(shù)能力和產(chǎn)品，有力提升銀聯(lián)技術(shù)能力的國際和行業(yè)影響力。

　　站在改革開放的新起點(diǎn)，面對產(chǎn)業(yè)發(fā)展變革風(fēng)起云涌，銀聯(lián)將一如既往順時(shí)而為、敢為人先，致力成為具有全球影響力的開放式平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商。（來源：上海證券報(bào)·上證觀察家）