在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵之年，本輪去杠桿周期的關(guān)鍵時刻，如何把防范化解金融風險和服務(wù)實體經(jīng)濟更好結(jié)合起來，同時降低實體經(jīng)濟的融資成本，成為當前金融機構(gòu)的“發(fā)力點”。
記者近日走訪武漢多家企業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為全國性股份制銀行的浙商銀行創(chuàng)新推出池化融資平臺、應(yīng)收款鏈平臺和易企銀平臺的流動性服務(wù)“三大平臺”，通過嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的方方面面，提高效率、減少傳統(tǒng)融資，逐步將企業(yè)財務(wù)成本、杠桿降下來。
據(jù)統(tǒng)計，截至2018年6月末，浙商銀行“三大平臺”共服務(wù)實體企業(yè)超1.9萬戶，融資余額近3000億元。
“池化”盤活存量資產(chǎn) 沉淀資金“動起來”
新興企業(yè)以輕資產(chǎn)運營為主，較難獲得傳統(tǒng)貸款，如何服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，尤其是知識、技術(shù)密集型的新興企業(yè)，是金融機構(gòu)一直在探索的問題。浙商銀行另辟蹊徑，通過“池化”盤活企業(yè)的“沉淀”資產(chǎn)，幫助企業(yè)降成本。
“我們公司下游多是大型鋼鐵廠，日常結(jié)算大量使用票據(jù)，但因為收到和支付的銀行承兌匯票在金額、時間上很難匹配，所以經(jīng)常需要將大票換成小票。”武漢都市環(huán)保工程技術(shù)股份有限公司主任會計師梁丹告訴記者，大票換小票通常需要質(zhì)押大票，大票到期后資金會形成凍結(jié)，降低資金周轉(zhuǎn)效率，企業(yè)收到的銀行承兌匯票更多是存放在手中，同時在銀行存一定比例的保證金去新開銀行承兌匯票，也占用了一部分流動資金。
針對企業(yè)普遍存在的難題，浙商銀行推出了盤活流動資產(chǎn)的池化融資平臺。浙商銀行公司銀行部相關(guān)負責人對記者解釋，這個平臺就像銀行給企業(yè)建了一個“池子”，企業(yè)可以把報表上難盤活的資產(chǎn)，如應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、理財產(chǎn)品等資產(chǎn)放進池子里，靈活轉(zhuǎn)化成隨時可以使用的銀行融資產(chǎn)品，同時還可以把銀行授信額度也放到池子里，使“池子”蓄水量更足。
截至2018年6月末，浙商銀行的池化融資平臺簽約客戶超1.9萬戶，池內(nèi)資產(chǎn)余額超3400億元，融資余額近2700億元。
“超短貸”成降成本利器 中小企業(yè)“活起來”
科技型中小企業(yè)本身資產(chǎn)輕，金融機構(gòu)給中小企業(yè)提供流動性就成為降低企業(yè)成本的重要一環(huán)。為此，浙商銀行為科技型中小企業(yè)量身打造“超短貸”，解決備付金“備而不用”的低效問題，滿足短期流動性需求。
坐落于“中國光谷”的武漢佰鈞成技術(shù)有限責任公司是華中最大的信息技術(shù)服務(wù)企業(yè)，企業(yè)人才密集、資產(chǎn)輕，難以滿足傳統(tǒng)銀行抵押擔保條件。浙商銀行在對其授信1億元額度的基礎(chǔ)上，為企業(yè)匹配了池化融資平臺項下的“超短貸”產(chǎn)品。
該公司總裁肖駿為記者算了一筆賬：以1億元日常備付金為例，正常用款模式下，如果按照一年期資金投放占用，假設(shè)平均利率6.5％，年利息支出650萬元，但備付金常常“備而不用”，造成浪費；“超短貸”模式下，由于支持按天計息、隨用隨還，故實際用款時間大大縮短，且“超短貸”利率定價低于一年期貸款利率，假設(shè)按實際使用180天、利率5.5％測算，只需支出利息約275萬元，比普通貸款方式節(jié)約利息約375萬元。
截至2018年3月末，浙商銀行小微貸款余額超1900億元。其中，單戶授信總額1000萬元以下的超1200億元，占各項貸款比重位居全國性銀行第一名。
應(yīng)收款鏈新思路 上游下游“通起來”
浙商銀行的三大平臺，不只服務(wù)大中型企業(yè)，也關(guān)注“毛細血管”末端暢通與否。通過供應(yīng)鏈金融緩解小微企業(yè)流動資金壓力，浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺提供了一種新的思路。
武漢市市政建設(shè)集團是一家國有大型建筑施工企業(yè)，其上游原材料供應(yīng)商多為小微企業(yè)、民營企業(yè)。借助浙商銀行的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，在依托區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)的應(yīng)收款鏈平臺上，市政集團的應(yīng)付賬款可以改造成“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”，靈活支付給上游企業(yè)，幫助上游企業(yè)獲得融資。
武漢市市政集團作為核心企業(yè)，目前已簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款金額近8000萬元，幫助上游企業(yè)第一時間收到工程款，大大緩解上游中小企業(yè)資金壓力，有效降低了企業(yè)資金成本。
針對武漢都市環(huán)保應(yīng)收、應(yīng)付賬款量大的痛點，浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺也延伸到公司的供應(yīng)鏈上下游。上游分包商利用都市環(huán)保授信額度將應(yīng)收款鏈進行轉(zhuǎn)讓融資，從而盤活了其應(yīng)收賬款，解決上游分包商無授信、融資難的問題。
截至2018年6月末，應(yīng)收款鏈平臺推出短短半年多，該行幫助企業(yè)搭建平臺558個，累計簽發(fā)應(yīng)收款超2600筆，簽發(fā)金額260多億元。（來源： 經(jīng)濟參考報）
