近日，在金融科技為主題的中國(guó)金融創(chuàng)新論壇現(xiàn)場(chǎng)，來(lái)自銀行、信托、第三方支付公司等機(jī)構(gòu)高管就金融科技中自身行業(yè)與跨行業(yè)合作各抒己見。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張青松表示，運(yùn)用金融科技的前提是對(duì)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)的把握，漸進(jìn)式發(fā)展將成為主流，不確定性將成為常態(tài)。
威海市商業(yè)銀行首席信息官?gòu)埼拿魈寡裕ヂ?lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入金融行業(yè)給銀行帶來(lái)了很大的困擾。做銀行IT是很痛苦的，因?yàn)楹芏鄦?wèn)題最后都要通過(guò)系統(tǒng)來(lái)落地，但由于中小銀行沒(méi)有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，因此壓力非常大，這其中還有來(lái)自人才的瓶頸。
銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
合作路在何方
早在2005年，招商銀行就率先向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)伸出了橄欖枝，與阿里巴巴在票據(jù)、信用證等方面展開了業(yè)務(wù)交流，也自此拉開了銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深度合作的序幕。
隨后，各家銀行陸續(xù)尋找互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)姻，但都未成規(guī)模。直到2017年，國(guó)有大行、股份制銀行紛紛與BATJ簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，一家銀行分別對(duì)接多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作已經(jīng)常態(tài)化。
然而，任何商業(yè)化的合作背后都并非一帆風(fēng)順，此前京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理曾表示，傳統(tǒng)銀行信用卡的獲客成本大概在兩三百元，而與京東聯(lián)合發(fā)行小白卡大概將獲客成本降低了40%左右。
易寶支付副總裁陳志華表示，科技金融可以幫助銀行提升效率，但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)與銀行合作中阻力很大，尤其是來(lái)自信用卡的部門。傳統(tǒng)的銀行卡刷卡通過(guò)POS機(jī)，銀行獲取客戶刷卡數(shù)據(jù)，短信提醒分期。而金融科技公司幫助銀行做聚合支付，信用卡中心不再獲得分期信息，就無(wú)法對(duì)客戶開展?fàn)I銷。信用卡分期手續(xù)費(fèi)占到了信用卡收入的80%，顯然銀行不允許這樣。
農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理左振哲認(rèn)為，近兩年市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化。兩年前，我們的銀行都認(rèn)為，把自己的優(yōu)勢(shì)和自己的資源及時(shí)變現(xiàn)成線上平臺(tái)的流量我們就可以取得成功，現(xiàn)在看來(lái)不是這樣了。現(xiàn)在一個(gè)APP的獲客成本在100元到200元之間，這是企業(yè)不可承受的，把現(xiàn)有客戶經(jīng)營(yíng)好才是王道。
中小銀行困惑
數(shù)據(jù)治理仍需完善
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理周穎輝認(rèn)為，金融同業(yè)中，大型銀行未來(lái)要領(lǐng)跑，掌握核心技術(shù)是關(guān)鍵。
事實(shí)上，不少銀行對(duì)于金融科技的投入已經(jīng)達(dá)到了幾十億元。中國(guó)銀行表示，在常規(guī)的支出之外，每年投入新科技研發(fā)的資金，不少于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的1%。2017年，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)收入4837.61億元，百分之一已經(jīng)是個(gè)不小的數(shù)字。
然而，由于中小銀行的投入有限，大多依靠同業(yè)的技術(shù)輸出。去年12月份，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟落地，旨在引領(lǐng)中小銀行新金融科技潮流，有效聚合起中小銀行特色金融資源。通過(guò)打造聯(lián)盟的大平臺(tái)、大核心、大系統(tǒng)，使各具特色的小銀行共同形成大投行、大資管、大財(cái)富管理。
日前，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，以取代銀監(jiān)會(huì)2011年頒布的《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)(試行)》。與此前相比，增加了個(gè)人信息安全保障的要求。
民生銀行信用卡中心總裁高級(jí)助力譚少慧認(rèn)為，數(shù)據(jù)治理需要先在制度上進(jìn)行整合。尤其在數(shù)據(jù)使用合法性里面，應(yīng)該是有更高的司法解釋或者是法律條款進(jìn)行規(guī)定。（來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）
